Времена никуда не ушли. В засимости от района, в котором форклоужер находится, от их количества, от времени, которое этот форклоузд дом "сидит" на банковском балансе будет зависеть, согласится ли банк на оплату ремонта или нет.
Клоузинг - совершенно отдельная песня. Клоузинг физ банк, продающий форклоузд дом платит, обычно, без звука. Ремонт - совершенно не обязательно.

Люди покупали дом, который висел в статусе форклоузд 3! года. Дом потихоньку шел down the drain и нуждался в ремонте. Не в капитальном, но в серьезном косметическом. Тысяч на 50, примерно. Банк с удовольствием оплатил все клоузинг физ (кредит был FHA), но наотрез отказался оплачивать ремонт. Отказался потому, что принял оффер и согласился отдать дом на 25 тысяч дешевле той стоимости, которая числилась у них на балансе (предыдущие владельцы дом рефинансировали перед форклоузингом). Так что, Мелоу, в каждой избушке - свои погремушки.

Теперь по поводу быстрой покупки форклоузд дома. Вы снова говорите с позиции человека, купившего ОПРЕДЕЛННЫЙ дом в идеальном состоянии. Теперь позвольте мне сказать о покупке дома не в идеальном состоянии с кредитом FHA. Весь процесс занял почти два месяца. До клоузинга банк заставил покупателей устранить все недостатки, выявленные инспекцией (одно из условий HUD-a - покупаемый дом должен быть ready to move in. И если он нуждается в ремонте, этот ремонт должен быть сделан ДО closing date. Хотя, например, в Хадовской hand book для инспекторов, инспектирующих для FHA кредитов, черным по белому сказано - не придираться. Но ВСЕ зависит от конкретной ситуации. В моем случае покупателям сказали - не хотите, до свидания. Они хотели очень, дом был ну очень лакомым куском и задаром, поэтому, как миленькие, сделали все, что от них требовалось). Здесь есть вариант - для тех, кто покупает дом, нуждающийся в ремонте, можно взять два кредита сразу - на покупку и на ремонт. Кредит на ремонт будет положен на escrow и должен будет использоваться исключительно по назначению. Об этом кредите можно почитать на сайте HUD-a.

Мелоу, вы, по-моему, слишком долго сидите дома. Я понимаю, что финансисту не при делах хочется поднять селф эстим любой ценой, но факт того, что вы, страшно сказать, купили САМА аж целый ОДИН! форклоузд дом, взяв ОДИН! FHA кредит не делает вас чемпионом всего на свете.

Любопытно, если бы я в том посте написала через запятую ФИНАНСИСТ и АДМИНИСТРАТОР БАЗЫ ДАННЫХ, сказала бы Мелоу, что я не вижу разницы между финансистом и администратором базы данных? Что-то мне посказывает, что сказала бы

Усе, бисер метать боле желания нету ))

Количество не помню, но я смотрела 2 года.

Абсолютно верно. Поэтому лично я бы проинспектировала такой домик задолго до того, как кредитодатель пришлет своего инспектора.
Потому что это, во-первых, сэкономит вам время.
А во-вторых, известно немало случаев, когда инспектор, который представляет интересы кредитодателя, закрывал глаза на некоторые недостатки, которые потом вылезали боком новым владельцам.

В случае с FHA кредитами ситуация немного другая - они клеймят, что их инспекторы - независимы, и представляют исключительно интересы HUD-a, а не лендера. Надеюсь, не врут.

Почему "просто"?
обычно забирают у тех, кто не платит. Ну, если это "просто так" сейчас называется, тогда ладно...

В некоторых штатах завершиение процедуры forclosing может занять несколько лет. Многие этим пользуются, специально идут на форклоузинг и живут в доме for free 2-3 а то и больше лет.

Сказала Мелоу, купившая дом, который в ремонте не нуждался

А что-то в прострации нахожусь. Вчера посмотрела дома, ничего не понравилось. ПОняла, что в моем штате я вряд ли найду, что хочу и что могу себе позволить. Штат крошечный, новые дома не строятся в районе, где мне надо. Могу найти, что я хочу и могу себе позволить в соседнем штате, в котором и работаю, то есть к работе я буду на пару миль ближе. А теперь вопрос на засыпку - в моем штате практически нет налогов, а в соседнем налог на недвижимость будет тыс. 7 в год? То есть каждый год я должна буду отдавать правительству 7 тыс в год за просто так.

Just my 3 kopeeks.
Usually in case of judicial foreclosures it can take up to 300 days to complete (Foreclosure Process Period )! Differs by states: For example: it may take up to 270 days in PA and 117 in CA.
Non-judicial foreclosures take 30-50 days.
Court or/and State law may also allow the previous owner a redemption period during which he can use to "buy back". This sucks, because if the previous owner somehow gets cash out of the blue, you are out and he is back.
For example in CA the redemption period can be granted for up to 1 year! At the same time if foreclosure is non- judicial (CA has both types), then the previous owner is not granted the redemption period. (lucky for the buyer) Some states don't have redemption periods at all, unless court flips out something strange

Also, do a title check. You might buy a foreclosure and get 2nd mortgage. Or there might be liens (not only tax liens). It is highly recommended to do your own title search. Title insurance will not cover if IRS, or ABSD Bank claims they have 1st mortgage. (happens.... rarely though)

If your downpayment is less than 20%, you will pay PMI and your rate will be higher. (for FHA/VA and Convs) If you don't have 20, here is a trick to do - make sure you have no PP (prepayment penalties) and r allowed to make extra payments each month (which you are allowed :)) That can also safe you a lot of cash and you will pay off your loan way quicker, build equity quicker and you have 20 in equity - get rid of PMI (which is jink, you r paying for bank's safety, not yours)

Main difference between FHA/VA vs Conventional
Conventional mortgage rates are lower.
0%, 5% downs are usually available for FHA loans. Convs might work with you if you have 10% down, but will require a long ass employment history, will rase the rates, will ask for excellent credit score and a long ass credit history. 20% down is the best option. Also, you might want to buy points. You can lower your interes for 0.5% if you pay 1 or 2 points from the lender, which on a long run (30 years per se) will save you about 30K on a 240K (rough estimate)


Hope this helps

Девы, еще раз - апплайтесь на USDA кредиты, если у вас нет 20%.
ПРограмма для rural housing development. Звучит не очень - rural, но я сильно удивилась размерам территорий, которые они определяют, как рурал. В городе вы жилье по этой программе не купите, но в сабербии - купите. Практически в любой. У них на сайте есть карта - легко определить, подходит ли данный адрес под программу.

Последние сводки с полей - дева (с отличной кредитной, но фиговой рабочей историей, сидела на фуд стемпах зимой) "закрыла" кредит в нач. июня. 4,83%, 0 down, fixed rate кредит на 30 лет, NO PMI or MIP, 210 K, дом постройки 2005 года.

Если в соседнем state налог 7К в год, посмотрите public records of assesment value и выясните mill rate в вашем штате и какой % от market value они принимают в учет при такс ассестмент. У нас обычно 70% от маркет валю. Далее вы узнаете более меннее близкую к реалности цену дома, как ее видят глаза ассесора (comparable sales is another method) Посмотрите сколько стоил дом едак 5 лет назад. Примите во внимание, что RE цены имеют тендению расти (за 15-30 лет владения мортгажем вероятность роста высока). Чем болшье маркет валю, тем болше будет ваш такс. If you add a bigger deck, install a pool or do whatever to make the value of your dwelling to go up, придет ассесор и поднимет цену дома, which means even more in taxes. Можете начать с 7К, and end up with 10 К через 5, 10 years. Also tax rates tend to go up to, no matter if economy is up or down. Если 7К сейчас уже много, иshите в других муниципалитетах, обычно налоги не везде под копирку и в некоторых каунти они ниже/выше.

Agreed. One of the best options for 600+Fico and people with no means for conventional loan.

Croatia, вы не в курсе - их профинансировали на 2011 FY? У меня информация на день, когда через Сенат прошло, ждали подпись президента. В сети не могу ничего найти.

Ходили вчера в другой банк и вернулись оттуда с хорошими новостями.
Во-первых, специалист сказала тоже самое про требование 2-х летнего американского стажа работы, НО тем не менее, банк БУДЕТ засчитывать мою зарплату, чего не хотел делать первый банк.
Думаю, разница в том, что первый банк был национальный (US Bank), который берет деньги у правительства и поэтому требования там намного строже, тогда, как второй банк был локальный, более лояльный.

Так можно ли отказаться от некоторых clousing costs?
И еще, у меня кредит скор 701, это я так понимаю, не очень высокий,но и не плохой?

Мелоу, извиняться собираетесь?

Fair Isaac and the Consumer Federation of America: "In the eyes of most lenders, FICO scores above 700 are very good and a sign of financial health." (alt link to a federal government web site)

Fair Isaac: "... a score above 700 indicates relatively low credit risk, while scores below 600 indicate relatively high risk... "

Fair Isaac: “'A score of 700 or above is considered healthy,' says Ryan Sjoblad, public-relations exec at Fair Isaac."

University of California Office of the President: "The result is a score from between 350 and 850 with 700 or higher being generally considered a 'good' credit risk."

LA Times: "Generally speaking, a score of 700 or more gets you the best credit and fast loan approvals."

Palm Beach Post: "Generally, a score above 700 will yield credit at the most favorable interest rate."