Заказала себе кредитный репорт, сижу-анализирую. Скор - 696, что держит меня в medium risk level. Есть две hard inquiries, которые скоро исчезнут, скор станет 708, я перейду в low risk level. И все. Сделать больше ничего не могу, что бы повысить его до very low risk level и выше.
И Credit to Debt Ratio не превышаю 28%, никаких late fees нет, никаких collection, и кредиток много - 7. Единственное, что на мой взгляд, держит меня низко, - это короткая крадитная история - всего с 2004-го.
Никогда с мужем общую кредитку не имела, хотя у него история лет 25 будет.
Вот ломаю голову, что можно сделать, что б повысить скор?

Можно например позакрывать кредитки с небольшим лимитом, чтобы таким образом ваш credit line в среднем на кредитку стал повыше.

_________________
...мне не нужно то что легко дается,
а то что мне нужно я возьму сама... (c)

Так, что-то я не врубаюсь. Если я закрою кредитки, моя кредит лайн уменьшится, соответственно Credit to Debt Ratio увеличится. И кредит скор пойдет вниз. Не так?

Пример. Есть 4 кредитки, на $300, $500, $500, и $2500. Это выходит 300 + 500 + 500 +2500 = $3800. Делим 3800 на 4 кредитки = $950 в среднем на одну кредитку.
Но, если закрыть кредитки на $300 и на $500, тогда получается $500 + $2500 = $3000. $3000 разделить на 2 кредитки = $1500 в среднем на одну.
Так что получается что несмотря на то что общая сумма кредитов становится меньше, в среднем на одну карточку лимит увеличится.

_________________
...мне не нужно то что легко дается,
а то что мне нужно я возьму сама... (c)

Нет, с 2004 года - нормально, кредитная история сохраняется 7 лет только. Кредитки можно выплатить до 20-25% как минимум. Есть ли моргидж на кредите? Возможно минус в том что у Вас все кредиты от кредитных карточек, нет разнообразия.

То есть вы говорите, что средний высокий лимит на кредитку влияет на скор? Я никогда об этом не слышала.

Много - не значит хорошо. 2-3 кредитки - это идеально, 4 максимум.

открыть другую кредитную линию, например, взять кредит на машину или мебель.

Пожалуй, да. Я, дура, торопилась-выплачивала мой лон на машину. Ну ничего, в декабре беру другой лон на новую машину, надеюсь, повлият на скор.
А интересно, значит, пока у вас есть лон - скор повышается, а как выплатили - падает вниз?

Слишком много кредиток, закрыть и оставить 4 штуки. Прежде чем закрывать кредитки, выбираете те 4 что хотите оставить звоните в банк, просите поднять credit limit на них. Т.е. скажем у вас кредитка лимитом $1К, поднимаете сколько можно. Звоните каждый месяц-два. Главное при этом всё выплачивайте. Не пользуйтесь всеми 7 кредитками. Желательно только тремя одновременно. По мне ваш credit to debt ratio в 28% слишком высокое. У меня к примеру 9%, хотя кредиток у меня тоже около 7. Но за счёт credit to debt ratio у меня credit score очень высокий. ПЛюс я себе постепеннь подняла credit limit на картах до $25К на каждой карте в среднем.

_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman

Я в своем репорте поиграла с цифрами на credit to debt ratio: если бы я выплатила кредитки и рашио стало бы 0-15% (ваш случай), скор увеличился бы всего на 3 поинта. Не слишком драматическая разница. А вот между рашио 16-29% и 30-50% разница 10 поинтс. Другими словами, они любят, когда баланс на кредитках держится не более 29%, а если меньше, то им без разницы.

Вот опять ссылаюсь на мой Экспириан репорт. Они красным помечают, какие действия понижали мой скор в прошлом, а зеленым - какие повышали. Так наличие более двух кредиток пометили зеленым:

Кстати, добавила в картинку, если б у меня был моргидж или лон, и скор не изменился. А вот если б избавилась от двух Hard Inquiries, что висят у меня уже с год (за две кредитки, что я эпплала), то мой скор подпрыгнул бы аж на 12 поинтов.

Я во все эти писанины не верю. Мне тоже писали такое, но я всех послала и сделала так как я описала выше. В результате скор очень большой.

_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman

Скажите пожайлуста по моей ситуации если кто знает

Если у оформила на себя студенческий лон, через год я заканчиваю учебу и еще через пол года как я понимаю начнут приходит стейстманты, если на тот момент у меня будет вся сумма чтобы оплатить лон сделать это??? или повыплачивать чтобы история поднялась???хотя она у меня и так неплохая

а процент какой на займ? Если высокий, то (ихмо) лучсе сразу всё выплатить

_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman

Вот, девочки, небольшой апдейт по моей кредитной истории. Сегодня мой скор скакнул аж на 52 поинта! И почему? Позвонила я в Мейсис, у меня с ними был один late payment, понудела немного, они сказали "ОК, снимем с тебя". Не прошло и недели, и их запрос уже отразился на всех трех агентствах. Так что скор теперь 748, перепрыгнула low risk level и запрыгнула сразу в very low risk level - самый высший.
Поэтому если у кого есть негативная инфа в истории, не стесняйтесь звонить вендору и попросить отменить.