Автор, если решите подавать на банкротство, то делайте это с умом. Обязательно пообщайтесь с адвокатом по банкротству. Не предпринимайте ничего до этого.

На счёт машин. Вы знаете, что уже после первого пропущенного платежа дилер имеет право забрать машину? Это делается быстро в противовес фореклоужер, например. Вам выгоднее продать машину дилеру, чем получить repossession. Относительно новые машины достаточно хорошо покупают дилеры, чтобы перепродать. Поезжайте к любому дилеру (не только к тому, где покупали машины) и получите quote на машины. Эта сумма скорее всего будет все равно выше той, которая была бы указана при repossession sale. Продайте машины за адекватную стоимость, чтобы избежать repossession. Если в будущем Вы будете обращаться за кредитом на машину, то это покажет, что не просто тупо дали забрать машины с улицы, а постарались решить ситуацию максимально корректно. На банкротство дилеры иногда смотрят не так негативно, как на repossession. Так как у Вас машины upside down, то Вам нужно будет до платить разницу. Оплатите разницу кредитками, если у Вас есть такая возможность. Вам уже можно не переживать на счёт лимита по кредиткам. Сделав все это, вы избавитесь от больших месячных платежей за машины и страховки и избавитель от collateral, который у Вас могут забрать и приписать Вам кучу разных fees, которые будут выше той разницы, которую Вам придется выплатить за upside down машины. Купите одну дешевую машину, на которую сможете позволить страховку, для передвижения.

На счёт лиза. Почитайте договор, который подписывали. Откуда 10 тысяч за разрыв лиза? Если у Вас аренда 2000, то обычно требуют оплатить штраф в размере одного месяца и могут удержать депозит, но 10 тысяч... Убедитесь, что Вы подписывали договор именно с такими условиями.

Я не знаю в каком штате Вы живете, но в очень многих штатах можно жить на намного меньше, чем 5000 в месяц. Вам нужно составить новый бюджет с учётом отсутствия дорогих машин и т.д. Также у Вас налицо credit abuse, независимо от того, какая зарплата была у Вас раньше. Необходимо научиться урезать бюджет сразу, как только зарплата упала с 90 тысяч до 32 тысяч. Я пишу это не для того, чтобы Вас ткнуть носом в Ваши долги. Просто если Вы не поменяете spending mentality, то Вы будете каждые несколько лет думать о банкротстве.

Если Вы избавитель от машин, у Вас останется только долги на кредитных картах, то есть, unsecured debt. Это значит, что кредиторы не могут забрать у Вас какую-либо собственность за эти долги. Только Вам решать, сможете ли Вы платить Ваш consolidated платёж. Я думаю, что не сможете. Если Вы перестанете платить, то через какое-то время кредиторы продадут долги коллекторам. Тему о коллекторских агенствах и Ваших правах Вы уже прочитали. Единственное, что Вы должны понимать: пусть Вас не беспокоит тот факт, что коллекторские долги испортят Вам кредитный репорт. Он уже испорчен в связи с таким credit abuse.

Вообще, хорошо бы, чтобы кто-то посмотрел Ваш репорт, тогда можно понять более точно, что происходит. Не очень понятно, делали ли Вы debt consolidation или обращались за помощью в какое-то агенство и заключили DMP с кем-то. Если хотите, напишите мне в личку за доп инфо.

_________________
Единственным истинным признаком успеха является возможность заниматься в жизни тем, что приносит тебе счастье

Девочки всем конечно спасибо, но еще раз повторюсь, денег 0, и сейвинг и чекинг(он вообще умудрился уйти в минус) есть только зарплата.
На кредитках лимит 0, не думали бы о банкротстве если были бы сбережения, или хотя бы кредитные лимиты.
Их мы самостоятельно остановили подав на программу дебит менеджмент, думали потянем, а нет не получилось.



овнер у нас большая компания, которой эти 10 тыс копейки, все будут делать по бумагам, а выходит там штраф за досрочное погашение почти 5500+месяц депозита, это минимум, как будет именно узнаем из бумаг которые пришлют в течении месяца.


это судя из поста выше, как будет на самом деле покажет время.



уже проверили, если отдадим дилеру, потеря будет на 3 тыс больше, при этом платим сами.
Дилеры отдают автомобили на аукционы, и там получают свою маржу.
Банк отдает на аукцион и сколько там получит, столько счет и выставит. В итоге дилеру отдавать совсем не выгодно получается, это надо найти огромную сумму денег сразу отдать, да еще и оказаться в большем минусе, еще раз повторюсь, у нас 0 кредитный лимит, и денег нет.


да нет у нас собственности, максимум что мы сможем себе позволить, это купить автомобиль за 1500, это все. И то скорее всего возьмем в друзей на первое время.


мы делали дебит консолидешнл в incharge как поняли что не справимся, перестали платить, программа там слетела наша.

Опять же всем спасибо за ответы и советы.

Это я писала. Я только не написала, тогда не подумала об этом. Думаю у нас получился такой хороший процент потому что мой муж очень хорошо умеет торговаться и стоять на своем. Нам звонили постоянно разные представители с каждой кредитки и всем приходилось говорить одно и тоже. Еще фишка, которая сработала, была в том, что мой муж говорил им всем что вот у меня столько-то денег на IRA account, ими я только и могу заплатить все долги, т.е. заплатить всем кредиткам в процентном соотношении, это получается столько-то процентов от общего долга, вот я вам эту цифру и предлагаю. Некоторые согласились на эту цифру, некоторые увеличили, но в среднем очень даже неплохо получилось.

Получится так же, отлично, не получится, будем делать банкротство. Пока кредитный рейтинг у меня 617 уже(с 720), у мужа 592(с 760). Просрочки по кредиткам не висит, но вот вот, все будет.

Автор, если все настолько плохо, то у Вас 2 варианта:

1) Попробовать договориться с банками по долгам по кредиткам. Но насколько мне известно, бывает проще договориться с коллекторами, чем с original creditors.

2) Просто перестаньте платить по кредиткам и за машины, только сначала купите другую машину. Машины у Вас заберут после первого неплатежа скорее всего, зависит от дилера. Заберите из машин все Ваши личные вещи, так как Ваши машины могут забрать откуда угодно и Вам потом придется обращаться к дилеру, чтобы получить Ваши личные вещи обратно. Как перестанете платить по кредиткам, банки начнут слать ноутисы, а потом продадут Ваши долги колелкторам. Коллекторы могут начать контактировать Вас сразу, а могут не контактировать Вас вообще в течение какого-то времени. То есть, этот шаг может Вам дать время. Запомните, что коллекторские долги по кредиткам удаляются из репорта через 7 лет после первого просроченного платежа. То есть, если Вы уже сейчас понимаете, что не сможете выплачивать долги по кредиткам, то нет смысла делать платежи еще год, например, тем самым отсрачивая эти 7 лет еще на год.

Если коллекторы начнут Вас контактировать, Вы можете выбрать разные стратегии.

Можете попытаться договориться с ними о том, чтобы скостить сумму. Но учитывая что долги новые, коллекторы вряд ли на это пойдут. Важно: если Вы договоритесь с коллекторами о снижении общей суммы долга, то оплачивайте всю сумму и сразу. Если начнете делать платежи, то Вы re-age the debt и тогда новый отсчет этих 7 лет начнется с даты Вашего последнего платежа коллекторам. Не делайте этого.

Также можете просто игнорить их письма-звонки (а также потребовать, чтобы они Вам не звонили вообще). Тогда коллекторы или оставят Вас в покое на какое-то время, либо подадут в суд. Те коллекторы, которые грозятся подать в суд, чаще всего этого не делают. Те, кто подают в суд, известны этим и могут подать в суд, даже не предупреждая Вас. Если это произойдет, то очень важно не игнорировать повестку и явиться в суд. Но это уже другая тема. Коллекторы могут подать на Вас в суд в течение этих же 7и лет.

Еще, если дойдет до того, что коллекторы подадут в суд, то filing bankruptcy может Вам помочь, так как automatic stay takes place, что автоматически останавливает все суды и т.д. на определенное время. If you file bankruptcy and the automatic stay is in effect, collectors cannot take any further action against you or your property without permission from the bankruptcy court. То есть, как вариант, Вы можете держать вариант банкротства прозапас, чтобы воспользоваться им в целях предотвращения судебного процесса.

_________________
Единственным истинным признаком успеха является возможность заниматься в жизни тем, что приносит тебе счастье

У нас кредит упал с 820 до 435 через два месяца после остановки платежей. Ну это так, для сведения.

А вообще: Удачи вам!

А, вообще, автор, я бы Вам рекомендовала купить вот такую книгу, изданную National Consumer Law Center:

Guide to Surviving Debt 2013
http://www.amazon.com/Guide-Surviving-N ... iving+debt

Это одна из книг, по которой готовятся к экзамену те, кто получает сертификат как Accredited Financial Counselor в США. Очень хорошая книга с очень полезной информацией.

Вам не обязательно читать всю книгу, но однозначно почитайте:

Chapter 8 and 9 - Debt collection and collection lawsuits
Chapter 16 - Automobile repossession
Chapter 20 - Bankruptcy

У Вас сразу многое в голове прояснится и это поможет Вам сохранить деньги. Удачи!

_________________
Единственным истинным признаком успеха является возможность заниматься в жизни тем, что приносит тебе счастье

Я бы не переживала о рейтинге на Вашем месте. Помимо коллекшнс и просроченных платежей, кредиторы смотрят на такие факторы, как credit utilization ratio, который у Вас зашкаливает. Забейте на него пока, важнее сейчас сделать так, чтобы Вы могли сводить концы с концами при новом доходе и новых расходах.

_________________
Единственным истинным признаком успеха является возможность заниматься в жизни тем, что приносит тебе счастье

Thank you!

You are welcome! Очень хорошая книга, очень рекомендую.

_________________
Единственным истинным признаком успеха является возможность заниматься в жизни тем, что приносит тебе счастье

Если нет никакого другого имущества, ну в будущем это будет 1 дешевая машина, то и легче будет с банками договариваться.

Я б банктотство не делала, просто пережила эти 7 лет, без кредитов и т д.

Вам нужно перестать платить по кредиткам, они сами потом будут присылать оферы. Будете с ними торговаться. Скажете так и так ниче нет, гол как сокол, максимум могу заплатить столько то.

Знаю историю с почти с 25 000 долга было списано, 20 000, т е 80% списано (но там они присылали в течение года почти каждый мес разные условия). Хотя это тоже зависит от коллектора надо иметь счастье.

Да и как написано в посте выше, или погашайте сумму сразу, или надо быть на 200% уверенной в возможности погашения, а не начать платить и потом не в состоянии.

_________________
***Моль надо выводить вовремя, иначе - жди беды.***

Путин- лох, наелся блох, сел на лавочку и сдох

Прошли с мужем через банкротсво в 2009г, но у нас другая совсем была ситуация. Напишу как у нас было, может чем-то поможет вам.
Во-первых, банкротство - это не конец света!
Да, это лэйбел на 10 лет, но что делать, если другого выхода нет? Первые пару раз, когда мне пришлось объяснять посторонним людям почему у нас было банкротсво было очень сложно, но эти люди, которые работают в банках/сredit companies с такими как я каждый Божий день сталкиваются. Никто вас судить строго не будет.
Наш общий, семейный долг составлял: $ 100 тыс. - медикал билс и около $2000-кредит кардс.
Наша самая большая ошибка была в том, что мы не пошли в суд, когда больницы подали на гарнишип(гордые в свои 22 и 26 лет). В итоге, судья приказл, чтобы наш единственный и без того мизерный доход уменьшился в 40%. Нам нечего было кушать. В сошиал администрэйшен не дали даже фуд стемпов, потому что у меня на тот момент не было постоянной гринкарты, а муж переживал, что если он согласится на стемпы для себя и ребенка, его аффидевит оф суппорт будет не действительным. Не хочу много писать, но как вы понимаете, даже фуд.стемпы не спасли бы нас от бедности.
У каждого, кто решился на банкротсво своя особенная история, со своими ошибками. Главное, чтобы вы на этом опыте научились.
Адвокат сделал всё очень быстро (месяца 2), заплатили $1500 (cпасибо свекрови) и после суда нам прислали чек с деньгами, которые они успели снять с того момента как мы обратились к адвокату до даты самого банкротства(около 2 мес). Из умущества (около $10тыс) ничего не конфисковали.
Не могу точно сказать, что случилось с нашим кредит скор, я раньше за таким не следила. Пришлось просто начать с нуля, с secured credit cards, по чуть-чуть, бейби степс, как говориться. Да, и не нужны нам были большие кредитки и крутые машины, все равно дохода нормального не было.
Это было вторым дыханием. Я смогла спокойно сфокусироваться на ребенке, на учебе-- что помогло быстрее выкарабкаться из бедности. Удачи!

_________________
Always remember you're unique, just like everyone else.

Джефферсон, спасибо, что поделились своей историей. То есть, wage garnishment был начат до того, как Вы подали на банкротство, но банкротство обнулило wage garnishment и Вам потом прислали чек с суммой, равной той, которая была garnished?

Автор, я выше писала вроде уже. Но если вдруг на Вас подадут в суд, обязательно идите в суд!!! Если Вы не придете, то получите default judgement в пользу кредитора/коллектора и его оспорить будет нельзя. Самое худшее, что Вы можете сделать, это не прийти на суд в этом случае. Вы не обязаны приходить с адвокатом, но Вы как минимум можете прийти, объяснить ситуацию и надеяться на лояльность судьи.

_________________
Единственным истинным признаком успеха является возможность заниматься в жизни тем, что приносит тебе счастье

Да. Но только с того момента, когда мы зайфалили дело на банкротство.



+100

_________________
Always remember you're unique, just like everyone else.

_________________
Единственным истинным признаком успеха является возможность заниматься в жизни тем, что приносит тебе счастье