Регистрация    Вход    Форум    Поиск    FAQ
Filimon    Translit RU/EN    Translit.ru

Список форумов » Уже в США » Финансы




 Страница 1 из 7 [ Сообщений: 65 ]  На страницу 1, 2, 3, 4, 5 ... 7   След.



Автор Сообщение
 Заголовок сообщения: ОТВЕТЫ на ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ по Финансам
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:15 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2161
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
Попытаюсь собрать воедино все часто задаваемые вопросы, чтоб все ответы можно было бы найти в одном месте.
----------------------------------------------

Что такое кредитный скор и нужен ли он мне?

Приехавшие с просторов СССР сталкиваются в США с тем, что все вокруг только и говорят о кредит скоре. Создается картинка, что без него и жить нельзя.

Кредитный скор – это всего лишь цифра, которая отражает высчитанный риск, которому вы подвергнете банки, если займете у них денег. Одним словом – насколько вы финансово ответственны.

Вообщем-то, можно прожить и без кредитного скора, или с плохим кредит скором, но лучше все же заработать выскокий показатель. Почему? Да потому что чем выше ваш кредитный скор – тем больше вы можете здесь получить – например
1) заем на дом, машину, на обучение и тд под меньшие проценты;
2) хорошие кредитные карточки, которые вам помогут экономить деньги
3) больший шанс снять хорошее жилье в хорошем районе (лендлорд просто может проверить вашу платежеспособность и отказать в ренте, если она у вас низкая)
4) больший шанс получить хорошую работу (ну это больше гипотетически, но на некоторых работах работодатель может захотеть проверить насколько вы финансово ответственны)

При подсчете кредитного скора во внимание берутся многие факторы из вашей кредитной истории. То есть ваше финансовое прошлое наряду в финансовым настоящим дает возможность «предсказать» ваше финансовое будущее.

Что такое CREDIT REPORT?

Это некий обзорный материал вашего финансового прошлого, которое отражает ваши долги, выплаты, наличие займов, кредитных карт и тд
Кредитные репорты предоставляются тремя агентствами - Equifax, Experian and TransUnion.

Где можно посмотреть свой кредит репорт и кредит скор?

Один раз в году получить свой кредит репорт бесплатно позволяет
https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

http://www.creditkarma.com/ (все абсолютно бесплатно, как пользваться – подробнее здесь - http://blog.creditkarma.com/credit-scor ... fferences/ )

http://www.myfreecreditscore.com/?sid=13301 (здесь тоже бесплтано, но это trial, то есть если в течении 7 дней вы не откажетесь от подписки – с вас возьмут деньги. Поэтому кто пока не очень знает как этим всем пользоваться – лучше воздержаться)


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:16 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2161
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
Как построить хорошую кредитную историю.

Есть несколько несложных правил, выполняя которые можно заработать хорошую репутацию и получить хорошую кредитную историю +высокий кредит скор.

1.Если кредиток нет и не было вообще, то можно столкнуться с ситуацией, что при попытке получить их – везде будете получать отказ. Это нормально – кредитные компании вас еще не знают и поэтому имеют основание не доверять.

Самое простое в этой ситуации - открыть SECURED CREDIT CARD в банке.
Эта карта работает под залог ваших денег. Как правило предлагают внести на счет $300-500, и выдают карту именно с таким лимитом. То есть вы тратите свои деньги, но как будто они чужие со всеми вытекающими – вовремя вносите платежи, не тратите много и тд (подробнее ниже).
Спустя 12 месяцев (у некоторых компаний раньше) вам приходит письмо с предложением поменять SECURED карту на UNSECURED – то есть обычную кредитную карту.

Итак, карта получена. Что делать дальше?

1) Ограничтесь хотя бы на первые полгода одной кредиткой. Потому как если вы на радостях начнете просить все кредитки подряд – почти наверняка вам придет отказ, а это негативно отразится на кредитной истории.

2) Тратьте столько сколько вы можете себе позволить,
не больше, помня что отдавать в конце месяца все равно придется.
Чтобы кредит скор повышался рекомендуется тратить не больше 50% кредитного лимита (в идеале – не более 30%). То есть если у вас кредитная линия $1000, то тратьте не более $300.

3) Выплачивайте баланс (долг) по кредитной карте вовремя и полностью.
Просрочка даже на 1 день ведет к негативным результатам. Если не можете выплатить полностью – выплачивайте чуть больше (хотя бы на $1) минимума.

4) Если хотите завести новую кредитку – лучше это делать не чаще 1 раза в 6 мес, поскольку частые обращения за кредитом могут послужить сигналом для финансовых контор, что дела у вас плохи.

Вообщем главные факторы –выплаты баланса полностью или при невозможности – чуть больше минимума и в срок, расход не более 30% лимита.
При таком раскладе через год вы можете получить кредитный скор близкий к 800 – то есть excellent.

Вся информация взята с
www.experian.com
http://credit.about.com/od/creditreport ... dscore.htm
http://credit.about.com/od/usingcreditc ... inimum.htm
http://credit.about.com/od/creditcardba ... ndonts.htm


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:19 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2161
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
Какое различие между a joint account holder and an authorized user?

Если коротко, то joint account holder одинаково ответственен за баланс счета наряду с другим человеком, названным на счете, и юридически ответственен за любую сумму баланса.

An authorized user в состоянии использовать счет кредитной карты, но он юридически НЕ ответственен за любую сумму баланса.

Подробнее вот здесь

users


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:23 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2161
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
ДЛЯ ТЕХ КТО ЖИВЕТ В РЕНТЕ.

Те, кто живут не в собственных домах, а снимают жилье, часто сталкиваются с ситуацией, когда хозяин в одностороннем порядке изменяет условия контракта – то рент повысит, то фии добавит и тп. Законно ли это?

Когда вы, обсудив с владельцем собственности условия рента, соглашаетесь на определенные условия – вы вступаете в договоренность, условия и права которой прописаны в законе.

Вы можете остановиться на устной договоренности, но лучше когда вы подпишите lease, где будут прописыны сроки, условия, цены, количество парковочных мест, оплата за воду и электричество, предоставление бытовой техники, условия ремонта и проч.

Если в вашем лизе не указаны конечные сроки рента (periodic lease) – значит ваш рент на месяц и продлевается каждый раз с внесением платы за новый месяц (month-to-month).

При таких условиях – лендлорд (хозяин) вправе менять любые условия, предварительно известив вас за месяц (a 30 day notice ). Если вы не согласны с изменениями – вы можете обсудить это с лендлордом, но если договоренности не последовало – ищите новый апартмент.

Гораздо выгоднее в этом отношении term lease – договоренность в которой оговаривается срок проживания (6, 12 мес и тд). Такой lease заключается в письменном виде.
Имея на руках term lease – вы на срок контракта защищены от всяких изменений ваших условий, за исключением случаев когда найдено что-то угрожающее жизни и здоровью жильцов.
То есть если лендлорд оставляет вам записку что со следующего месяца вы должны платить на 100$ больше – можете это проигронировать.
Разумеется, лучше не просто проигнорировать, а попытаться обговорить это с лендлордом. Если он настаивает – послать ему письменное уведомление что своим действием он нарушает им же подписанный контракт.

В каждом штате Landlord and Tenant Act имеют свои отличия, все можно найти в инете.

Общие вопросы тут-
http://www.circuit46.org/html/landlordtenant.html
http://www.legalassist.org/brochures/la ... enant.html

.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:31 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2161
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
Все ли должны файлить таксы?

Нет. Не все.
Согласно IRS налогоплательцик обязан файлить таксы ТОЛЬКО когда его уровень дохода превышает определенный уровень. Уровень определяется для каждого штата индивидуально.

Официальная инфа с www.irs.gov
"taxpayers must file an individual tax return if their income is above a certain level. The amount varies depending on filing status, age and the type of income you receive."
The IRS says, for example, that a married couple under age 65 generally was not required in 2006 to file until their joint income reaches $16,900. But self-employed individuals generally had to file a tax return if their net income from self-employment exceeds $400."

То есть если у вашего жениха/мужа нет таксов за предыдущие года по этой причине - не переживайте. Это легально.
Здесь подробно - http://www.marriage-4u.com/fiancee_visa.php


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 21:19 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 157
Откуда: Зимбабве
Это ты на добровольных началах "подшивку" создаешь? :none
Ну ты маладца!!!! :s_thumbup :c_cool


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 21:38 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 157
Откуда: Зимбабве
AB писал(а):
Как построить хорошую кредитную историю.



Самое простое в этой ситуации - открыть SECURED CREDIT CARD в банке.
Эта карта работает под залог ваших денег.


Сказано исчерпывающе-лучше не скажешь!
Хочу добавить, что это - практически единственно правильный вариант, когда 1) либо у мужа кредитная история плохая, либо 2) не на кого рассчитывать - начинаете высстраивать свою кредитную историю самостоятельно.
В случае же, если у мужа история хорошая, то начать проще с того, что он вас присоединит к своей кредитной карточке. В таком состоянии нужно пробыть не менее года, что бы срок кредитной истории установился. Потом можно самостоятельно открыть кредитную карточку магазина. Не скирдовать туда умопомрачительные суммы ( да там и не удастся - лимит довольно низкий у таких карточек: 200-500 долларов). Потом, как правило, кредитные компании сами вас найдут - искать их не надо :c_laugh Начнут присылать предложения - откройте карточку у нас... у нас.. или у тех... Скорее всего, предложения начнутся с высоких процентов - 24.99%, 19.99% и т.п. Если не горит, то начнут приходить и карточки с более низким процентом - 11.99, 10.99%, и 8.99% Обращать внимание нужно на следующий момент: fixed или нет этот процент, либо будет зависеть от как раз таки вашей кредитной истории. Да... и нужно дочитывать до конца - такой процент навсегда или это introduction ( как правило, на первый год). Фиксированный процент могут сразу и не дать - отчаиваться не нужно. Достаточно воспользоваться карточкой с низким процентом. Пройдет несколько лет и вас кредитные компании опять сами найдут и предложат низкий и фиксированный процент.
Источник информации - собственный опыт :a_plain


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 22:35 
Я слышала еще нужно взять небольшой кредит, тысяч на 5 и постепенно его выплачивать. т.е. выплачивать как положено. Тогда реально повышается ваш скор, а если у вас просто кредитка работает - зянял-иже-оплатил - то нифига Ваш скор не повышается, просто не падает.. короче не особо растет, полюбому.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 22:42 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 17 ноя 2003, 01:39
Сообщения: 16421
Откуда: Ори-не ори - все равно зона
Naturrela писал(а):
Я слышала еще нужно взять небольшой кредит, тысяч на 5 и постепенно его выплачивать. т.е. выплачивать как положено. Тогда реально повышается ваш скор, а если у вас просто кредитка работает - зянял-иже-оплатил - то нифига Ваш скор не повышается, просто не падает.. короче не особо растет, полюбому.
Неправда.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 05 фев 2009, 00:17 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 157
Откуда: Зимбабве
Artemida писал(а):
Naturrela писал(а):
Я слышала еще нужно взять небольшой кредит, тысяч на 5 и постепенно его выплачивать. т.е. выплачивать как положено. Тогда реально повышается ваш скор, а если у вас просто кредитка работает - зянял-иже-оплатил - то нифига Ваш скор не повышается, просто не падает.. короче не особо растет, полюбому.
Неправда.


Правда, правда... но наполовину. По крайней мере у меня было так: Когда я первый раз из птичьего любопытства заказала репорт, то мне было по пунктам указано, что фактами, определяющими мой кредит скор из минусов были:
1. Краткосрочность истории ( я тогда всего как год-полтора открыла собственную кредитную банковскую карточку ( не магазинную, те были до того как))
2. Отстутствие солидных займов. За формулировку не ручаюсь, но что-то в этом духе. Если не вру и память не изменяет, то так и есть. огу заради интереса завтра заглянуть в тот репорт.
Почему наполовину? Потому, что занять такую сумму хорошо, но... если вскоре после займа запросить credit score , то высокий баланс невыплаченной суммы будет минусом опять таки. А вот если выплатить больше половины, то при запросе скор будет выше.
Кстати, в этот раз наш лендер запрашивал наши с мужем кредит хистори. Че вы думаете? :c_laugh Я за 8 лет вышла в финал с большим "скором", нежели чем мой муж за всю свою сознательную жизнь :c_laugh


Вернуться к началу 
Показать сообщения за:  Поле сортировки  
 
 Страница 1 из 7 [ Сообщений: 65 ]  На страницу 1, 2, 3, 4, 5 ... 7   След.




Список форумов » Уже в США » Финансы






Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 7

 
 

 
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете добавлять вложения

Найти:
Перейти: