Регистрация    Вход    Форум    Поиск    FAQ
Filimon    Translit RU/EN    Translit.ru

Список форумов » Уже в США » Финансы




 Страница 1 из 5 [ Сообщений: 65 ]  На страницу 1, 2, 3, 4, 5   След.



Автор Сообщение
 Заголовок сообщения: ОТВЕТЫ на ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ по Финансам
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:15 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2162
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
Попытаюсь собрать воедино все часто задаваемые вопросы, чтоб все ответы можно было бы найти в одном месте.
----------------------------------------------

Что такое кредитный скор и нужен ли он мне?

Приехавшие с просторов СССР сталкиваются в США с тем, что все вокруг только и говорят о кредит скоре. Создается картинка, что без него и жить нельзя.

Кредитный скор – это всего лишь цифра, которая отражает высчитанный риск, которому вы подвергнете банки, если займете у них денег. Одним словом – насколько вы финансово ответственны.

Вообщем-то, можно прожить и без кредитного скора, или с плохим кредит скором, но лучше все же заработать выскокий показатель. Почему? Да потому что чем выше ваш кредитный скор – тем больше вы можете здесь получить – например
1) заем на дом, машину, на обучение и тд под меньшие проценты;
2) хорошие кредитные карточки, которые вам помогут экономить деньги
3) больший шанс снять хорошее жилье в хорошем районе (лендлорд просто может проверить вашу платежеспособность и отказать в ренте, если она у вас низкая)
4) больший шанс получить хорошую работу (ну это больше гипотетически, но на некоторых работах работодатель может захотеть проверить насколько вы финансово ответственны)

При подсчете кредитного скора во внимание берутся многие факторы из вашей кредитной истории. То есть ваше финансовое прошлое наряду в финансовым настоящим дает возможность «предсказать» ваше финансовое будущее.

Что такое CREDIT REPORT?

Это некий обзорный материал вашего финансового прошлого, которое отражает ваши долги, выплаты, наличие займов, кредитных карт и тд
Кредитные репорты предоставляются тремя агентствами - Equifax, Experian and TransUnion.

Где можно посмотреть свой кредит репорт и кредит скор?

Один раз в году получить свой кредит репорт бесплатно позволяет
https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

http://blog.creditkarma.com/credit-scor ... fferences/ )

http://www.myfreecreditscore.com/?sid=13301 (здесь тоже бесплтано, но это trial, то есть если в течении 7 дней вы не откажетесь от подписки – с вас возьмут деньги. Поэтому кто пока не очень знает как этим всем пользоваться – лучше воздержаться)


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:16 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2162
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
Как построить хорошую кредитную историю.

Есть несколько несложных правил, выполняя которые можно заработать хорошую репутацию и получить хорошую кредитную историю +высокий кредит скор.

1.Если кредиток нет и не было вообще, то можно столкнуться с ситуацией, что при попытке получить их – везде будете получать отказ. Это нормально – кредитные компании вас еще не знают и поэтому имеют основание не доверять.

Самое простое в этой ситуации - открыть SECURED CREDIT CARD в банке.
Эта карта работает под залог ваших денег. Как правило предлагают внести на счет $300-500, и выдают карту именно с таким лимитом. То есть вы тратите свои деньги, но как будто они чужие со всеми вытекающими – вовремя вносите платежи, не тратите много и тд (подробнее ниже).
Спустя 12 месяцев (у некоторых компаний раньше) вам приходит письмо с предложением поменять SECURED карту на UNSECURED – то есть обычную кредитную карту.

Итак, карта получена. Что делать дальше?

1) Ограничтесь хотя бы на первые полгода одной кредиткой. Потому как если вы на радостях начнете просить все кредитки подряд – почти наверняка вам придет отказ, а это негативно отразится на кредитной истории.

2) Тратьте столько сколько вы можете себе позволить,
не больше, помня что отдавать в конце месяца все равно придется.
Чтобы кредит скор повышался рекомендуется тратить не больше 50% кредитного лимита (в идеале – не более 30%). То есть если у вас кредитная линия $1000, то тратьте не более $300.

3) Выплачивайте баланс (долг) по кредитной карте вовремя и полностью.
Просрочка даже на 1 день ведет к негативным результатам. Если не можете выплатить полностью – выплачивайте чуть больше (хотя бы на $1) минимума.

4) Если хотите завести новую кредитку – лучше это делать не чаще 1 раза в 6 мес, поскольку частые обращения за кредитом могут послужить сигналом для финансовых контор, что дела у вас плохи.

Вообщем главные факторы –выплаты баланса полностью или при невозможности – чуть больше минимума и в срок, расход не более 30% лимита.
При таком раскладе через год вы можете получить кредитный скор близкий к 800 – то есть excellent.

Вся информация взята с
www.experian.com
http://credit.about.com/od/creditreport ... dscore.htm
http://credit.about.com/od/usingcreditc ... inimum.htm
http://credit.about.com/od/creditcardba ... ndonts.htm


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:19 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2162
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
Какое различие между a joint account holder and an authorized user?

Если коротко, то joint account holder одинаково ответственен за баланс счета наряду с другим человеком, названным на счете, и юридически ответственен за любую сумму баланса.

An authorized user в состоянии использовать счет кредитной карты, но он юридически НЕ ответственен за любую сумму баланса.

Подробнее вот здесь

users


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:23 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2162
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
ДЛЯ ТЕХ КТО ЖИВЕТ В РЕНТЕ.

Те, кто живут не в собственных домах, а снимают жилье, часто сталкиваются с ситуацией, когда хозяин в одностороннем порядке изменяет условия контракта – то рент повысит, то фии добавит и тп. Законно ли это?

Когда вы, обсудив с владельцем собственности условия рента, соглашаетесь на определенные условия – вы вступаете в договоренность, условия и права которой прописаны в законе.

Вы можете остановиться на устной договоренности, но лучше когда вы подпишите lease, где будут прописыны сроки, условия, цены, количество парковочных мест, оплата за воду и электричество, предоставление бытовой техники, условия ремонта и проч.

Если в вашем лизе не указаны конечные сроки рента (periodic lease) – значит ваш рент на месяц и продлевается каждый раз с внесением платы за новый месяц (month-to-month).

При таких условиях – лендлорд (хозяин) вправе менять любые условия, предварительно известив вас за месяц (a 30 day notice ). Если вы не согласны с изменениями – вы можете обсудить это с лендлордом, но если договоренности не последовало – ищите новый апартмент.

Гораздо выгоднее в этом отношении term lease – договоренность в которой оговаривается срок проживания (6, 12 мес и тд). Такой lease заключается в письменном виде.
Имея на руках term lease – вы на срок контракта защищены от всяких изменений ваших условий, за исключением случаев когда найдено что-то угрожающее жизни и здоровью жильцов.
То есть если лендлорд оставляет вам записку что со следующего месяца вы должны платить на 100$ больше – можете это проигронировать.
Разумеется, лучше не просто проигнорировать, а попытаться обговорить это с лендлордом. Если он настаивает – послать ему письменное уведомление что своим действием он нарушает им же подписанный контракт.

В каждом штате Landlord and Tenant Act имеют свои отличия, все можно найти в инете.

Общие вопросы тут-
http://www.circuit46.org/html/landlordtenant.html
http://www.legalassist.org/brochures/la ... enant.html

.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 16:31 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости

Зарегистрирован: 26 окт 2008, 09:34
Сообщения: 2162
Откуда: Мой адрес - Советский Союз:)
Все ли должны файлить таксы?

Нет. Не все.
Согласно IRS налогоплательцик обязан файлить таксы ТОЛЬКО когда его уровень дохода превышает определенный уровень. Уровень определяется для каждого штата индивидуально.

Официальная инфа с www.irs.gov
"taxpayers must file an individual tax return if their income is above a certain level. The amount varies depending on filing status, age and the type of income you receive."
The IRS says, for example, that a married couple under age 65 generally was not required in 2006 to file until their joint income reaches $16,900. But self-employed individuals generally had to file a tax return if their net income from self-employment exceeds $400."

То есть если у вашего жениха/мужа нет таксов за предыдущие года по этой причине - не переживайте. Это легально.
Здесь подробно - http://www.marriage-4u.com/fiancee_visa.php


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 21:19 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 156
Откуда: Зимбабве
Это ты на добровольных началах "подшивку" создаешь? :none
Ну ты маладца!!!! :s_thumbup :c_cool


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 21:38 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 156
Откуда: Зимбабве
AB писал(а):
Как построить хорошую кредитную историю.



Самое простое в этой ситуации - открыть SECURED CREDIT CARD в банке.
Эта карта работает под залог ваших денег.


Сказано исчерпывающе-лучше не скажешь!
Хочу добавить, что это - практически единственно правильный вариант, когда 1) либо у мужа кредитная история плохая, либо 2) не на кого рассчитывать - начинаете высстраивать свою кредитную историю самостоятельно.
В случае же, если у мужа история хорошая, то начать проще с того, что он вас присоединит к своей кредитной карточке. В таком состоянии нужно пробыть не менее года, что бы срок кредитной истории установился. Потом можно самостоятельно открыть кредитную карточку магазина. Не скирдовать туда умопомрачительные суммы ( да там и не удастся - лимит довольно низкий у таких карточек: 200-500 долларов). Потом, как правило, кредитные компании сами вас найдут - искать их не надо :c_laugh Начнут присылать предложения - откройте карточку у нас... у нас.. или у тех... Скорее всего, предложения начнутся с высоких процентов - 24.99%, 19.99% и т.п. Если не горит, то начнут приходить и карточки с более низким процентом - 11.99, 10.99%, и 8.99% Обращать внимание нужно на следующий момент: fixed или нет этот процент, либо будет зависеть от как раз таки вашей кредитной истории. Да... и нужно дочитывать до конца - такой процент навсегда или это introduction ( как правило, на первый год). Фиксированный процент могут сразу и не дать - отчаиваться не нужно. Достаточно воспользоваться карточкой с низким процентом. Пройдет несколько лет и вас кредитные компании опять сами найдут и предложат низкий и фиксированный процент.
Источник информации - собственный опыт :a_plain


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 22:35 
Я слышала еще нужно взять небольшой кредит, тысяч на 5 и постепенно его выплачивать. т.е. выплачивать как положено. Тогда реально повышается ваш скор, а если у вас просто кредитка работает - зянял-иже-оплатил - то нифига Ваш скор не повышается, просто не падает.. короче не особо растет, полюбому.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 04 фев 2009, 22:42 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 17 ноя 2003, 01:39
Сообщения: 23807
Откуда: Ори-не ори - все равно зона
Naturrela писал(а):
Я слышала еще нужно взять небольшой кредит, тысяч на 5 и постепенно его выплачивать. т.е. выплачивать как положено. Тогда реально повышается ваш скор, а если у вас просто кредитка работает - зянял-иже-оплатил - то нифига Ваш скор не повышается, просто не падает.. короче не особо растет, полюбому.
Неправда.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 05 фев 2009, 00:17 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 156
Откуда: Зимбабве
Artemida писал(а):
Naturrela писал(а):
Я слышала еще нужно взять небольшой кредит, тысяч на 5 и постепенно его выплачивать. т.е. выплачивать как положено. Тогда реально повышается ваш скор, а если у вас просто кредитка работает - зянял-иже-оплатил - то нифига Ваш скор не повышается, просто не падает.. короче не особо растет, полюбому.
Неправда.


Правда, правда... но наполовину. По крайней мере у меня было так: Когда я первый раз из птичьего любопытства заказала репорт, то мне было по пунктам указано, что фактами, определяющими мой кредит скор из минусов были:
1. Краткосрочность истории ( я тогда всего как год-полтора открыла собственную кредитную банковскую карточку ( не магазинную, те были до того как))
2. Отстутствие солидных займов. За формулировку не ручаюсь, но что-то в этом духе. Если не вру и память не изменяет, то так и есть. огу заради интереса завтра заглянуть в тот репорт.
Почему наполовину? Потому, что занять такую сумму хорошо, но... если вскоре после займа запросить credit score , то высокий баланс невыплаченной суммы будет минусом опять таки. А вот если выплатить больше половины, то при запросе скор будет выше.
Кстати, в этот раз наш лендер запрашивал наши с мужем кредит хистори. Че вы думаете? :c_laugh Я за 8 лет вышла в финал с большим "скором", нежели чем мой муж за всю свою сознательную жизнь :c_laugh


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 05 фев 2009, 00:25 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 156
Откуда: Зимбабве
How To Improve Your Credit Score:
Цитата:
1Making timely payments: Making your payments on time is the best way to increase your score. Delinquency, foreclosures, bankruptcies and judgments will decrease your score.

2.Limit the number of trade lines: The number of credit cards, lines of credit and other types of credit (" trade lines ") you have available will affect your score. If you have a lot of trade lines, this may decrease your score because of the risk that you might not be able to pay off all of your accounts, and this may affect your ability to pay off your mortgage loan. You may wish to consider canceling credit cards you do not use regularly or choosing 2 to 4 cards to use and canceling the rest. If you close or cancel an account voluntarily, it will not have a negative effect on your credit score. You may wish to reconsider accepting "pre-approved" offers for your credit cards, or if you accept an offer, perhaps you should cancel another credit card. On the other hand, if you have no trade lines, this will likely decrease your score. Lenders generally want to see that you have some available credit and that you can handle your credit wisely.

3.Avoid unnecessarily high credit limits: Lenders also consider the amount of credit available to you (your credit limit) compared to your income when making underwriting decisions. Having credit limits that are too high relative to your income can affect your score just like having too many trade lines.
4.How you use credit: The amount outstanding on each of your credit cards will also affect your score. In general, the lower the amount outstanding, the more likely it is that your score will be higher.

5.Do not apply for credit you do not need: Whenever you apply for credit, the creditor will obtain a credit report from one or more of the three credit bureaus. Each such credit inquiry will stay on your record and will affect your credit score. Even if you are turned down for credit or change your mind and withdraw your application, your credit score will be affected. This is because each inquiry suggests that you are increasing the amount of credit available to you. Before you give your Social Security number to anyone, make certain you know how they are going to use it. A Social Security number is almost always required to run a credit report. But don't let the fear of inquiries stop you from shopping for the best deal when you need auto or home financing. Recently, the credit bureaus have recognized that borrowers may apply for credit at more than one place for the same transaction. Generally, the credit scoring companies will consider all auto or mortgage loan inquiries received it in a 14 day period as one inquiry so the additional inquiries will not affect your credit score. And remember, if you order a copy of your credit report to make sure it is accurate, this will not show up as an inquiry on your record.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 05 фев 2009, 00:28 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 17 ноя 2003, 01:39
Сообщения: 23807
Откуда: Ори-не ори - все равно зона
Ну так я тоже с большим скором. А почему? А потому что в моей истории все выплачивалось сразу (кроме моргиджа), а у него были долги, тысяч 10, которые он аккуратно выплачивал постепенно "как полагается". :c_laugh Кредитная история не в том заключается, что помогаешь кому-то интерес зарабатывать :c_laugh, а в том, как выплачиваешь, насколько ты надежен. И скорость выплат это плюс.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 05 фев 2009, 00:34 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 156
Откуда: Зимбабве
Проверьте себя. У меня совпало

http://www.bankrate.com/brm/fico/calc.asp


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 05 фев 2009, 00:39 
Не в сети
Василиса-премудрая
Василиса-премудрая
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 24 апр 2007, 15:47
Сообщения: 156
Откуда: Зимбабве
Artemida писал(а):
Кредитная история не в том заключается, что помогаешь кому-то интерес зарабатывать :c_laugh, а в том, как выплачиваешь, насколько ты надежен. И скорость выплат это плюс.


Согласна. Там определяющий критерий - сколько карточек, сколько кредитная линия (total) и сколько невыплаченного баланса на них. Грубо говоря, если превысил половину кредитной линии - тебе минус.
Если долгов больше чем 20% от суммы годового дохода - минус. Если 5% -это плюс. По крайней мере мне так лендерша разъясняла.
Плюс, если говорить о покупке дома, то почему-то она еще говорила, что банки не любят кард-холдеров с высокими кредитными линиями типа Американ Экспресс,гда аж 15К лимит и иже с ними. Уж не знаю почему - за что купила,а то продаю. Сказала, что дается предпочтение карточкам, где 4-5-7К кредитный максимум.


Вернуться к началу 
 Заголовок сообщения:
 Сообщение Добавлено: 05 фев 2009, 00:46 
Не в сети
Богиня Мудрости
Богиня Мудрости
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 17 ноя 2003, 01:39
Сообщения: 23807
Откуда: Ори-не ори - все равно зона
Согласна со всем кроме "не любят". У нас 90% всего идет через Американ Экспресс, с моментальной выплатой разумеется (моргидж не в счет). Так нам лендер сказал, что мы при желании с нашей хистори можем луну купить. :c_laugh


Вернуться к началу 
Показать сообщения за:  Поле сортировки  
 
 Страница 1 из 5 [ Сообщений: 65 ]  На страницу 1, 2, 3, 4, 5   След.




Список форумов » Уже в США » Финансы




Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 8

 
 

 
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете добавлять вложения

Найти:
Перейти: